La estrategia del calcetín es simple, darle la vuelta. Al margen del poco higiénico resultado real, la estrategia del calcetín es una metáfora utilizada para referirse al aumento de oportunidades en una situación de crisis.
Una crisis supone un cambio de escenario, obviamente a peor, pero ante todo un cambio que permite una reconfiguración de la situación en la que se presentan nuevas oportunidades que pueden suponer una gran ventaja para los avispados que sepan-puedan aprovecharlas.
La crisis actual, como todas las crisis, tendrá grandes perjudicados pero también grandes beneficiarios. Paradójicamente, los principales causantes de ella se encontrarán seguro en el segundo grupo. Vayamos por partes.
El origen coyuntural de esta crisis se encuentra en las rebuscadas operaciones de la economía financiera. Los tipos de interés en los últimos años han registrado mínimos históricos. Estos regulan el interés que reciben los bancos cuando prestan dinero. Al ser tan bajos, los bancos recibirían menos dinero lo que se compensa con un mayor número de operaciones. En un escenario de fuerte crecimiento económico esto es así ya que personas y empresas con una situación solvente se pueden permitir endeudarse para invertir. Así que la Banca nunca pierde; cobran menos por sus préstamos pero hacen más prestamos, tontos no son.
El problema no es que no sean tontos sino que se pasan de listos. Con menos dinero por préstamo pero mayor número de préstamos ganarían lo mismo. Pero ganando lo mismo no se hace uno banquero, hay que ganar más.
Así que se lanzan a conceder aún más préstamos, en EE.UU. las llamadas hipotecas sub-prime. Y aquí empieza el lío, aunque aplicándonos a nosotros mismos “la estrategia del calcetín”, un lío puede ser muy esclarecedor.
Los bancos empiezan a prestar dinero a los llamados NINJA (no income, no job, no assets), es decir, personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo y sin propiedades. Pudiera parecer (si eres muy muy necio) que los bancos hacían una buena obra de caridad. Yo personalmente veo muy bien que se le preste dinero a esos pobres NINJA (aunque yo defiendo que se les preste sin interés, de ahí mi fracasada carrera como banquero). Pero los banqueros de verdad no se movían precisamente por caridad. Para aumentar el número de préstamos y ganar más dinero, había que dejarle dinero a más gente, como los pobres NINJA, con la ventaja añadida de que al ser préstamos más arriesgados podrían cobran un interés mayor.
Todo un alarde de inteligencia por parte de los banqueros. Lástima que los estúpidos NINJA lo estropearan cuando empezaron a no pagar esos préstamos. Con tal estupidez, no es de extrañar que no tengan ingresos fijos, empleo fijo y ni propiedades.
En este punto, es necesario reflexionar sobre el comienzo de esta crisis. En primer lugar para que los bancos pudieran prestar más dinero esto tenía que ser aprobado por los bancos centrales, en EEUU la Reserva Federal y en Europa el Banco Central Europeo.
Los bancos centrales son como el gobierno de los bancos. Son muy democráticos ya que en realidad están gobernados por los propios bancos. Se aplican el lema zapatista de “mandar obedeciendo”. Respecto a los ciudadanos y gobiernos, eso sí, tienen total independencia. Es decir que son una especie de democracia griega, con ciudadanos de pleno derecho (los bancos) y esclavos (los gobiernos y ciudadanos).
Pues bien, lo que hicieron los bancos centrales es obviamente lo que le pedían los bancos, permitirles prestar más dinero. Supuestamente hay un límite del total del dinero que un banco puede prestar. Es decir, no se puede tener todo el dinero por ahí prestado ya que los bancos deben garantizar también los depósitos de la gente que ingresa en ellos sus ahorros (todas las personas excepto las que se aplican una variante de “la estrategia del calcetín” que consiste en meter en él todos tus ahorros y guardarlo debajo de la almohada). La razón para estos límites es que está feo que cuando vas al calcetín a coger tus eurillos este te diga que no lo tiene, que se lo prestó a un zapato. Pero a diferencia de los calcetines, que son personales y sólo guardan el dinero de su legítimo dueño, los bancos guardan el dinero de muchos y prestan dinero a mucha gente. Así que pueden permitirse -para envidia del calcetín- prestar el dinero que guardaste en ellos y, si vas a recogerlo, darte el que guardó otra persona. Mientras no vayamos todos a la vez a coger nuestro dinero no hay problema.
Pero por si, aunque no todos, muchos van al banco a coger su dinero a la vez, estos estaban obligados a tener un alto porcentaje de dinero en depósito con el cual responder a esta situación.
Lo que hicieron los bancos centrales es dejarle a los bancos prestar más dinero y tener menos en depósito, recuerda; “mandar obedeciendo”. Así que los bancos prestaron más dinero y en préstamos más arriesgados.
Pero entonces los NINJA vinieron a aguar la fiesta y dejaron de pagar sus préstamos. Los bancos se preocuparon y también los bancos centrales. Pero por supuesto no se preocuparon por los pobres NINJA, que quizás dejaron de pagar por que no podían hacerlo y ahora se encuentran sin ingresos, sin empleo, sin propiedades y encima embargados. Se preocuparon por ellos mismos, por cobrar sus préstamos e intereses, por que preocupándote por los demás no se llega a ser banquero, y mucho menos el gobierno de los bancos.
Además, como la economía financiera es toda una obra de arte, los bancos, empresas, fondos de inversión, inversores privados, etc, se prestan, se compran y se venden entre si. Pero no se prestan el mechero ni se compran y venden pulseritas como hacemos los hippies. Ellos, los yuppies, se compran, venden y prestan “valores intangibles”, que no son amor, amistad o paz (eso para los hippies) sino títulos de deuda y cosas así.
Es como cuando tras una comida al que recoge el dinero para pagar le empezamos a decir que yo le di tanto a este, así que con lo suyo pague lo que me presto tal que tiene lo que cual le debe a uno. Al final el que va a la barra siempre tiene que poner más.
Pues así es como los impresentables NINJA crearon desconfianza entre los bancos, que ya no sabían muy bien quien debía a quien y nadie quería ir a la barra a pagar. Así que dejaron de prestarse dinero y empezaron a mirar en sus calcetines (soy de la teoría de que dentro de las cajas fuertes de los bancos hay calcetines llenos de dinero) a ver cuanto dinero tenían realmente. Y resulta que faltaba dinero. Al principio pensaron que los calcetines tuvieran el típico agujero en el dedo gordo, pero no era así porque los bancos no tienen calcetines piojosos de mercadillo sino estupendos calcetines de marca, con la punta reforzada.
Preocupados, los bancos fueron a quejarse a los bancos centrales. Si estos bancos centrales estuvieran al servicio de los ciudadanos, los NINJA podrían haber ido también a quejarse para que los ayudaran a pagar sus deudas, pero como los bancos centrales son “independientes” de ciudadanos y gobiernos estos no pueden pedirles nada. Eso sí, con el dinero de ciudadanos y gobiernos corren a ayudar a los pobres bancos a los que los NINJA han hecho llorar.
Y aquí empieza la verdadera estrategia del calcetín. Los tontos, NINJAS y ciudadanos en general, pagamos con el dinero de todos los errores de los bancos.
Además como empiezan a no prestar dinero tras el susto se frena la inversión y la economía en general se resiente. Crece el desempleo y baja el consumo. Para que los bancos que ahora no quieren prestar dinero no dejen por ello de ganar, se suben los tipos de interés. Recordemos; antes la ecuación era menos interés y más operaciones, ahora que hay menos operaciones, pues tiene que haber más interés; la banca nunca pierde.
Pero si pierden las familias con hipotecas que tienen que pagar más por el dinero prestado. Al final los NINJA siguen sin trabajo, sin ingresos y sin propiedades y ahora también sin casa y endeudados (a ellos no los salva ningún NINJA Central Europeo), los hipotecados tienen que pagar más y el empleo decrece, con lo cual a poco que se tuerza su situación (un despido, un gasto extra, una deuda sin cobrar) se ven como los NINJA. Como los inversores retiran su dinero a valores más seguros, suben los precios de productos básicos como los alimentos provocando incluso hambrunas en los países empobrecidos (y ahora quien le explica a un pobre etíope que son las sub-prime). Al final, todos los ciudadanos se ven afectados.
Pero como postula “la estrategia del calcetín” toda crisis es una oportunidad (para los listos claro).
Así que los bancos reciben dinero de nuestros impuestos para salvar su situación. Si esto no basta se puede llegar incluso a nacionalizarlos como ha ocurrido en Inglaterra. Pero no se asusten, el “nuevo laborismo” británico no va a volver a la estrategia de nacionalización de la “vieja izquierda”, ellos sólo nacionalizan las pérdidas.
Los grandes inversores retiran su dinero a tiempo. Los pequeños sin embargo -los protagonistas del llamado “capitalismo popular” que invertían parte de sus ingresos en acciones- se enteran de la película cuando ya es demasiado tarde y se arrepienten de no haber metido sus ahorros en el calcetín.
Las empresas aprovechan para despedir personal o para aumentar su explotación, ya que, acojonados ante la crisis, los trabajadores prefieren no quejarse. Para esto cuentan con la inestimable ayuda de los sindicatos “responsables” que llaman a “apretarse el cinturón”.
Igualmente los gobiernos neoliberales proponen reformas laborales. Paradójicamente como señala ATTAC, ante un fallo del mercado de capitales se propone reformar el mercado de trabajo.
Hasta los anuncios publicitarios utilizan la crisis como reclamo para sus productos (sobre todo los fabricantes de calcetines que esperan un fuerte incremento de sus ventas).
En fin que como ha dicho Botín, no es él quien está en crisis. Yo por si acaso trataré de que mis calcetines gastados me duren un año más. Esta es “la estrategia del calcetín” de los pobres (y tontos).
Ozecai
Más anécdotas relacionadas con el inicio de la burbuja inmobiliaria en Barcelona…
JUAN LLOPART PÉREZ, Presidente del Comité Ejecutivo del
GRUPO Z, El Periódico, Interviú, Tiempo, y etc.
Rafael del Barco Carreras
El hombre de la CAIXA, 58 años, abogado especialista en “demoliciones”. Noticia del 14-11-08, 533 despidos propuestos por el plan de viabilidad. Aprendió en un clásico, inculpado en el CASO MACOSA, gran empresa ferroviario-metalúrgica. Hace veinte años. Por si misma MACOSA compendia todos los ingredientes para incluirse en la GRAN CORRUPCIÓN barcelonesa y española. Con solo tecletear en Internet, mezclando contenidos, se descubre el mundo apasionante del enredo, el fraude y la corrupción político financiera. Y por si faltaba alguien, el juez Pascual Estevill, extorsionando por una denuncia de los presuntamente estafados pequeños accionistas y por comisiones escandalosas, y para rematar el juez Miguel Moreiras de la Audiencia Nacional que archivará el sumario hasta que el Supremo años después le ordene instruir. Repetirá con Javier de la Rosa. Personajes clave; Escámez del Banco Central, Eduardo Santos, alto cargo socialista que recalará multimillonario en Miami, los Albertos, condenados y exonerados por estafar a los minoritarios accionistas de Urbanor, caso Torres KIO, el Banco Zaragozano, y ya ex de las Koplovich, y en segunda fila Juan Llopart, actuando de consejero delegado de COFIR de los Albertos.
Dicen que es prudente, callado, efectivo, y que no le tiembla el pulso. Virtudes muy necesarias para rematar un sin fin de anormalidades convertidas en manual clásico. Primero se despide al personal con subvenciones públicas, después se trocea la empresa vendiendo las actividades rentabilizadas con contratos oficiales, trenes franceses y elevadores Thyssen, y por último se crea el gran pelotazo con los terrenos, que forzosamente han de recalificarse. De industriales a urbanos, los de primera línea de mar.
Y con lo de los terrenos Llopart asegura su vida pasando de los Albertos, COFIR, manifestándose descontentos de su trabajo, al grupo la CAIXA, que no se atendría a los dudosos informes ni a la inculpación judicial, y le encargan enderezar el Banco de Europa de Ferrer Salat, primo del todopoderoso Vilarasau, y el Isbank.
Pero lo más interesante para mí de toda esta historia radica en los terrenos que una parte vendió, como último administrador de los despojos de MACOSA, a una recién creada MACOSA INMOBILIARIA SA, presidida por el director de operaciones del Comité Olímpico, Pedro Fontana, y otra por 12.000 millones de finales de los 80 a un tal John Rosillo de Kepro, empresa fantasmagórica que quebrará, creando Diagonal Mar SA. Un superpelotazo donde intervienen el COOB 92, del Samaranch de la CAIXA Y COI, los PUJOL que confirman recalificaciones y aportan al tal John, que años después aparecerá muerto en extrañas circunstancias en un hotel de Panamá, y por el plan parcial, el Ayuntamiento Socialista de Maragall. Resumiendo; Samaranch, Pujol y Maragall, todos los demás simples comparsas excelentemente retribuidos.
Es evidente que los actores, ni Llopart si lo supiera, nos contarán jamás porqué en lugar de expropiar, al igual que en Vilaseca y Salou con los terrenos de Port Aventura (donde antes de la presente Crisis para compensar o sacar más dinero a la CAIXA aprobaron tres campos de golf y las anexas viviendas de lujo), se monta una donación y recalificación con 12.000 millones encima de la mesa despertando la avaricia de todos los componentes. Aquellos terrenos y otros, con también hombres de paja de por medio, Pinturas Titán de los Vidal-Folch con subnormal incluido de comprador vendedor el mismo día, el Hotel Ars, y otras operaciones similares por el sector, iniciaron la gran burbuja inmobiliaria en Barcelona. Nos encontramos en el viejo Plan de la Ribera y el nuevo FORUM donde se sitúan los terrenos de Diagonal Mar. Un barrio de pisitos de 600.000 a 1.000.000 y hasta 2.300.000 euros. La gran fábrica de las hipotecas basura, y donde para más INRI el Ayuntamiento colocará una placa conmemorativa, en una de las chimeneas conservadas (la Torre de las Aguas), por las luchas de los sufridos obreros que jamás podran soñar con pisos de una zona convertida en de “lujo” con el dinero de un Estado Socialista.
Es curioso que metidos en el 30 aniversario de El Periódico, iniciado en los locales y con las rotativas del Noticiero Universal, con Pascual Estevill de funesto abogado del Noticiero, y De la Rosa de financiero de los dos, los profesionales de la propaganda periodística, que en principio ocultaron las corrupciones de tanto personaje, endiosándoles, y antes se inventaron mi vida contribuyendo a mis tres años de prisión preventiva, acaben sus carreras a manos de un “clásico”. Pero por lo que sé e intuyo, les pagarán más que razonablemente bien a cargo de “vete a saber”, a algunos les recolocarán por los “servicios prestados” en esos medios oficiales del enrevesado catalanismo socialista (a su antiguo director Franco, sustituido por el Nadal hermano del de la Generalitat, se le ve en la Televisión del Ayuntamiento) y vuelta a escribir al dictado de los amos de siempre.
2008, EL CRACK.
¡FELIZ 2009!
Rafael del Barco Carreras
Un año mojón o hito en el antes y después de la Historia Financiera de España, y quizá Política. El crack de la Burbuja pone fin al espejismo del Desarrollo. De País emergente, y exigiendo ser la 8ª potencia industrial del Mundo, al incierto futuro. Causa, el desmadre, la corrupción, la ambiciosa estafa, el saqueo. Y se inicia el año, por las elecciones, negándose la crisis y con infinitas promesas, para acabar en profunda crisis y sumido el País en profundo desconcierto. Insisto y repito. Comparar 2008 con 1929, culpar a americanos, o al igual que en otras pequeñas crisis anteriores a los “tigres asiáticos”, al especulador Soros, o a las “nuevas tecnologías” del 2000, no es más que otra de tantas campañas de creación de “opinión pública” o simple cretinismo. Los culpables o culpable, el Cartel Financiero, los CINCO, BSCH, BBVA, CAIXA, CAJA MADRD, y el BANCO DE ESPAÑA o Gobierno, pues el resto de bancos y cajas juegan a favor de corriente con un escaso porcentaje de todo el dinero español.
2008, rompe los moldes clásicos de las modestas burbujas o pirámides, caso Torras KIO o Telefónica. Los cinco actores, como un solo ente actuando en una sola dirección y manipulando a todo un sector, la Construcción, crean la burbuja inmobiliaria, donde sin atenerse a ninguna ley de mercado financian terrenos y construcción hasta la locura de un millón de viviendas invendibles, y las dos o tres millones vendidas en el proceso, 2002 al 2007, se catalogan en más o menos como hipotecas basura, comprador de muy dudoso cobro o hipoteca por encima del coste real. La vivienda más cara de la zona euro. Mecánica operativa, se recalifica un terreno al que se le atribuirá un exagerado valor y que vía crédito enriquecerá a políticos, inmobiliarias, especuladores y “hombres de paja”, crédito al constructor financiando las abultadas certificaciones de obras, y más, vía hipotecas basura. Y el monopolio o dirección única es evidente cuando a menos compradores, más precio, y cuanto más endeudamiento de las inmobiliarias más suben sus acciones en Bolsa. Burbuja inmobiliaria y pirámide financiera, las dos a la par. La perversión institucional. Pero al tiempo que las instituciones agotan su caja o liquidez, los actores individuales alcanzan fortunas jamás imaginadas y sus “liquideces” rebosan saldos en dinero blanco y negro. El País que almacena más billetes de 500€ de toda la Unión. Y a la par que agotaban el ahorro nacional crean más dinero empaquetando créditos e hipotecas en las llamadas “titulaciones” colocándolas en el mercado internacional. A más basura más crédito.
Repitiendo las cifras de vértigo, 4.000.000 de viviendas construidas en unos cinco años, a un promedio de 30.000.000 de las antiguas pesetas (10 de coste real de la vivienda y 20 de pura basura y estafa) suman 120 billones invertidos ¡todos! por las instituciones financieras (unos 800.000 millones de euros) de muy dudosa o imposible recuperación. Y ni alquilando encontrarán una mínima rentabilidad porque no existen inquilinos que aseguren una renta a tan elevados capitales en teoría invertidos. Sin cuantificar la inversión y gasto público convertidos en elevados créditos en el Sistema Financiero. El “activo circulante”, ni circula ni circulará, y la cifra de lo “atrapado” suma más o menos las ¾ de todo el “pasivo” nacional (cuentas corrientes, de ahorro, y diferentes fórmulas o productos financieros) y una deuda externa no cuantificada pero que bien podría igualar los 800.000 millones de euros, y que al parecer, y con el aval del ESTADO, intentarán refinanciar hasta la eternidad.
Inflación, paro y quiebras, más cinco millones de inestables inmigrantes, empujados por la miseria y atraídos por un espejismo, pérdida de valor de las rentas y pensiones más bajas afectando a no menos de diez millones de ciudadanos, aumento de la miseria y marginalidad, al igual la lacra de la droga y la prostitución, un mercado, que éste sí, junto al de la “mano de obra”, ante la sobrante oferta, estabiliza a la baja sus precios… Y por suerte, y única solución, inyectándose por el BCE cientos de miles de millones de euros nuevos para que los actores del fiasco, LOS CINCO, BANCA CAJAS Y GOBIERNO no quiebren, provocando un “corralito”, el cierre de ventanillas… y sus autores, conscientes o inconscientes intermediarios, políticos, funcionarios y agentes, gerentes o tratantes, consoliden sus particulares multimillonarias ganancias, y así, una de las mecánicas al uso, liquidar sus negocios despidiendo plantillas con pactados despidos… el “gasto social” del que discursea el Presidente…y la adquisición o financiación a través de FAAF o ICO de los “activos basura” para salvar a las entidades financieras…quebrando al ESTADO…